Amerikancima je sve teže upravljati rastućim teretom duga, a u nekim slučajevima nijesu bili toliko preopterećeni još od Velike recesije.
Banka federalnih rezervi Njujorka objavila je u četvrtak svoj najnoviji sveobuhvatan pregled kreditnih uslova za američka domaćinstva u glavnim kategorijama kao što su hipoteke, auto-krediti, kreditne kartice, kreditne linije za vlasnički kapital i studentski zajmovi. U četvrtom kvartalu prošle godine, ukupni nivoi duga porasli su za 0,5% na 18,04 biliona dolara, prema Kvartalnom izvještaju o dugu i kreditima stanovništva, javlja CNN.
Sve glavne kategorije kredita koje se prate u izvještaju takođe su zabilježile porast. Stanje na kreditnim karticama premašilo je 1,2 biliona dolara, što je povećanje od 7,3% u odnosu na četvrti kvartal prošle godine i najmanji godišnji porast od 2021. Za očekivati je veći nivo duga domaćinstava jer podaci mogu odražavati faktore kao što su rast stanovništva, jaki ekonomski uslovi, potrošnja vezana za praznike i porast e-trgovine.
Osim toga, cijene su znatno više jer je inflacija u rastu skoro četiri godine. Međutim, izvještaj od četvrtka takođe je pokazao da se čini da Amerikanci imaju više poteškoća u rješavanju tog duga – posebno za auto kredite i kreditne kartice. Udio domaćinstava koja ozbiljno kasne (propušteno plaćanje više od 90 dana) za svoje auto kredite i kreditne kartice je na najvišem nivou u 14 godina, prenosi Investitor me.
Povećanje procenta kredita koji prelaze u ozbiljnu delinkvenciju djelimično odražava kredite sa većim saldom koji su rezultat značajnog poskupljenja automobila nakon pandemije i povezanih poremećaja u lancu snabdijevanja, primijetili su istraživači njujorškog Fed-a.
“Vijesti o kašnjenju u kreditima za automobile su zabrinjavajuće”, rekao je u četvrtak u komentaru Met Šulc, glavni kreditni analitičar u LendingTreeu.
“Mnogi Amerikanci jednostavno moraju imati automobil da bi stigli na posao, tako da je to često jedan od najvećih prioriteta pri plaćanju računa. Ako se bore da izvrše te uplate, to bi mogao biti znak da se bore da plate i druge.”
Čini se da je to slučaj sa kreditnim karticama. Prošlog mjeseca, Federalne rezerve Filadelfije izvijestile su da se udio računa kreditnih kartica na kojima su ljudi plaćali samo minimalnu uplatu popeo na 12-godišnji maksimum tokom trećeg kvartala 2024. Izvještaj od četvrtka, koji je pratio aktivnosti u četvrtom tromjesečju, pokazao je da je prelazak u ranu i ozbiljnu delinkvenciju kreditnih kartica i dalje povišen.
Osim toga, zajmoprimci uzimaju sve veći udio raspoloživih kredita. Tokom četvrtog kvartala, ukupna stopa iskorištenosti kreditnih kartica porasla je na 23,8% po prvi put od 2013. godine, pokazuje analiza podataka njujorškog Fed-a. Ti bilansi takođe rastu u okruženju skupog duga: kamate su i dalje visoke. Ipak, sveukupne stope delinkvencije ostaju ispod onoga što je viđeno prije pandemije. Tokom četvrtog tromjesečja, oni su, prema izvještaju, otkucali do 3,6% neizmirenog duga u nekoj fazi kašnjenja.
Dok saldo duga raste, vrijedno je napomenuti da su i prihodi u porastu, što je pomoglo domaćinstvima da upravljaju svojim dugom. Pored podataka njujorškog Fed-a, ekonomisti pažljivo prate odvojeno objavljenu mjeru Federalnih rezervi – omjer servisiranja duga domaćinstava, koji prati otplate duga kao postotak prihoda nakon oporezivanja. Najnoviji podaci Fed-a pokazali su da omjer nastavlja rasti, ali je i dalje daleko ispod nivoa prije pandemije. Od trećeg kvartala 2024. godine otplate duga činile su 11,3% raspoloživog dohotka, što je najviše od prvog kvartala 2020. godine.
„U ovom trenutku, bilansi domaćinstava su u prilično pristojnom obliku, u zbiru“, rekao je Brett Ryan, viši ekonomista Deutsche Bank, u intervjuu za CNN.
„Očigledno je da postoji veliki disparitet među grupama prihoda, ali prvih 20% čini oko 40% potrošačke potrošnje.”
A potrošačka potrošnja , rekao je, ostaje solidna.